بهترین سرمایه گذاری با پول کم کدام است؟
سرمایه گذاری (investment) به معنی استفاده از سرمایه در دارایی‌هایی است که ارزش آن را در طول زمان بتواند افزایش دهد. دارایی‌هایی مثل بورس، مسکن، طلا و ارز اولین گزینه‌هایی هستند که با شنیدن عبارت سرمایه‌گذاری به ذهن ما خطور می‌کند. به همین جهت ممکن است تصور کنید که برای سرمایه‌گذاری به مبالغ هنگفتی احتیاج خواهید داشت. اما این موضوع برای همه حوزه‌های سرمایه‌گذاری صادق نیست و می‌توان با پول کم هم سرمایه گذاری کرد. اما چگونه؟ آیا می‌توان با مبالغ پایین سرمایه‌گذاری کرد و سود زیادی بدست آورد؟
هر شخص دلایل متفاوتی برای سرمایه گذاری نسبت به دیگری دارد. تفاوتی ندارد که مبلغ زیادی برای این کار کنار گذاشته باشد یا بخواهد سرمایه گذاری با پول کم انجام دهد. در گام اول باید شرایط و اهداف خود در سرمایه گذاری را سنجید تا بتوان در مسیر درست حرکت کرد.
باید در نظر داشت که سرمایه گذاری فرآیندی زمان‌بر است. انتظار کسب سود در بازه‌ای کوتاه ممکن است انتظار به‌جایی نباشد. در واقع نباید انتظار داشت که از مبالغ خرد بتوان سود هنگفتی کسب نمود، اما می‌توان با رعایت چند اصل اساسی و گرفتن مشاوره از متخصصان، درست سرمایه گذاری کرد.
سرمایه گذاری با پول کم کاری است که مردم معمولا ارزشی برای آن قائل نمی‌شوند. شاید شما هم تا حالا با خود فکر کرده باشید سرمایه گذاری با پول کم فایده‌ای ندارد و اهمیتی نخواهد داشت. وقتی این طور فکر می‌کنید، احتمالا پولتان خرج می‌شود و در خیلی از موارد کالاهای بی‌دوامی می‌خرید که سودی برایتان نخواهد داشت.
اما نکته مهم این است: دیدن نتایج بلندمدتِ سرمایه گذاری می‌تواند دیدگاه شما را کاملا عوض کند. هیچ وقت هیچ مقداری از سرمایه گذاری را دست کم نگیرید. شاید بپرسید مثلا با ۵ میلیون تومان کجا می‌توانم سرمایه گذاری کنم؟ جواب ما به شما این است که چندین گزینه برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد. در ادامه با هم نگاهی به بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم در سال 1403می‌اندازیم. شاید این متن دیدگاه شما را نسبت به سرمایه گذاری با پول کم عوض کند.
میزان ریسک پذیری: میزان بازدهی یک سرمایه گذاری با شدت ریسک آن رابطه‌ی مستقیم دارد. باید در نظر داشته باشید که تا چه اندازه حاضر به ریسک کردن بر روی دارایی خود هستید. با توجه به این مسئله می‌توانید زمینه‌ای که مایل به سرمایه گذاری در آن هستید را انتخاب کنید.
هدف سرمایه گذاری: هدف شما از سرمایه گذاری اهمیت زیادی دارد. به عنوان مثال ممکن است هدف یک فرد ۳۰ ساله از سرمایه‌گذاری کسب سود بیشتر باشد اما یک شخص ۶۰ ساله با هدف حفظ ارزش دارایی‌های خود و آرامش خاطر بیشتر برای دوران بازنشستگی خود این کار را انجام دهد. همچنین ممکن است شخصی با هدف تامین آینده، قصد سرمایه گذاری برای کودکان خود را داشته باشد.
عوامل مالی: عوامل زیادی از جمله میزان درآمد، مخارج روزمره، بدهی‌های مالی و… باید قبل از سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. اگر کل دارایی خود را بدون در نظر گرفتن موارد فوق سرمایه گذاری نمایید ممکن است در تامین مخارج روزمره دچار مشکل شوید.
میزان نقدشوندگی: نقدشوندگی یعنی سرمایه شما با چه سرعت و با چه قیمتی به پول نقد تبدیل می‌شود. میزان نقدشوندگی در حوزه‌ای که سرمایه‌گذاری می‌کنید بسیار اهمیت دارد. چرا که ممکن است به دلایل مختلف مانند بیماری، تصادف و… سریعا به پول نقد احتیاج پیدا کنید.
دلایل مختلفی برای سرمایه گذاری افراد وجود دارد که در ادامه به برخی دلایل پرداخته شده است
امنیت مالی: یکی از دلایلی که افراد را ترغیب به انتخاب بهترین سرمایه گذاری ها می‌کند، این است که افراد می‌خواهند از نظر مالی در امنیت باشند و برای تحقق این هدف باید پول بیشتری کسب کنند. به عقیده افراد توان مالی می‌تواند آنان را در برابر بحران‌ها و مشکلات مالی محافظت کند. یک سرمایه گذاری مناسب تضمین می‌دهد که افراد از نظر مالی برای رویارویی با رویدادهای پیش‌بینی نشده به مشکل برنخواهند خورد.
استقلال مالی: یکی از اهداف سرمایه‌گذاران برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری می‌تواند این باشد که به افراد این امکان را می‌دهد که بدون تکیه بر دیگران مستقل باشند. در واقع نشان می‌دهد که افراد پول کافی برای پرداخت نیازهای خود دارند، بی‌آنکه به کمک مالی شخص دیگری نیاز داشته باشند.
حفظ ارزش پول: در کشورهایی با تورم بالا همچون ایران، در مرحله اول مهم‌ترین هدف افراد در انتخاب بهترین سرمایه گذاری ها، حفظ ارزش پول است. بنابراین افراد به جای نگهداری پول نقد، ترجیح می‌دهند تا پس‌انداز خود را در یک سرمایه‌گذاری خوب استفاده کنند.
ثروتمند شدن: برخی از افراد علاوه بر دلایل فوق، رویای ثروتمند شدن دارند. بنابراین این افراد با این دیدگاه زمان بسیاری برای انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری صرف می‌کنند تا بتوانند ثروت ایجاد کنند. برخی افراد برای این منظور اهداف خاصی را تعیین می‌کنند. مثلا فردی رویای خرید خانه یا ماشین جدید یا سفر به دور دنیا دارد. اهداف افراد ممکن است کوتاه مدت، میان مدت یا بلند مدت باشد.
سوالات که در ذهن اکثر سرمایه گذاران است و پاسخ به آنها!
آیا سرمایه گذاری با پول کم در ایران امکان‌پذیر است؟
برخلاف باور بسیاری از افراد، سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران امکان‌پذیر است. در عصر حاضر با گسترش بازارهای مالی و ورود فناوری‌های جدید، امکان سرمایه‌گذاری حتی با مبالغ کم نیز وجود دارد. برای مثال، می‌توان به خرید سهام شرکت‌های بورسی، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، یا حتی سرمایه‌گذاری در بازارهای دیجیتال (مانند ارزهای دیجیتال) اشاره کرد.
این ابزارها به افراد امکان می‌دهند با سرمایه‌ای کوچک، به سودآوری و افزایش سرمایه خود بپردازند. اما باید توجه داشت که هر نوع سرمایه‌گذاری نیازمند آگاهی و مطالعه دقیق بازارهای مختلف است تا از ریسک‌های موجود آگاه شده و بر اساس اطلاعات کافی، تصمیم‌گیری صحیحی داشته باشیم.
برای سرمایه گذاری با پول کم باید به چه نکاتی توجه کرد؟
برای دستیابی به سرمایه گذاری مطمئن با پول کم، باید قبل از هرچیز، به چند نکته اساسی توجه کنید که در ادامه به آنها می‌پردازیم:
میزان نقدشوندگی سرمایه
میزان نقدشوندگی سرمایه به سرعت و سهولت تبدیل یک دارایی به پول نقد بدون افت قیمت قابل توجه آن اشاره دارد. به عبارت دیگر، نشان می‌دهد که چقدر سریع و به چه قیمتی می‌توانید دارایی خود را به پول نقد تبدیل کنید.
دارایی‌های نقدشونده به راحتی و بدون دردسر قابل معامله هستند و در مقابل، تبدیل دارایی‌هایی با نقدشوندگی کم به پول، دشوارتر و زمان‌برتر است و ممکن است با افت قیمت همراه باشد. میزان نقدشوندگی در روش‌های مختلف سرمایه گذاری، متفاوت است. به همین دلیل به بررسی آنها می‌پردازیم:
- سپرده بانکی: میزان نقدشوندگی سرمایه‌گذاری در بانک بسیار بالا است. شما در هر زمانی می‌توانید مبلغ سپرده شده در بانک‌تان را خارج کنید. البته در حالی که پیش از سررسید اقدام به دریافت وجه خود کنید، سود شما کمتر از معمول و با نرخ شکست همراه است.
- ارز، طلا و سکه: این نوع از دارایی‌ها از نقدشوندگی بالایی برخوردار هستند. شما می‌توانید با مراجعه به صرافی و طلافروشی، طلا یا ارز خود را به پول نقد تبدیل کنید.
- سهام و اوراق بهادار: میزان نقدشوندگی اوراق بهادار مختلف، با یکدیگر تفاوت دارد. سهام شرکت‌ها نقدشوندگی متفاوتی دارند ولی به‌طور متوسط به سرعت قابل نقد شدن هستند.
- دارایی‌های کسب و کار (مواد اولیه، تجهیزات، اجناس و…): گاهی ممکن است مدت‌ها خریدار مناسبی برای دارایی‌های کسب‌و‌کاری که قبلا داشتید یافت نشود. به همین دلیل، میزان نقدشوندگی این نوع از کالاها کم است.
- املاک و مستغلات: میزان نقدشوندگی املاک و مستغلات به عوامل متعددی مانند قیمت، محل ملک و … بستگی دارد و در شرایط رکودی ممکن است گاهی تا ماه‌ها طول بکشد.
اهداف سرمایه‌گذاری
این فاکتور همراه با سایر فاکتورها، تعیین‌کننده بازاری است که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنید. هدف شما ممکن است رشد سرمایه در سریع‌ترین زمان ممکن باشد یا اینکه امنیت سرمایه برای شما اهمیت دارد و حفظ اصل سرمایه در اولویت است. براساس این اهداف متفاوت، تصمیمات متفاوتی در خصوص سرمایه‌گذاری می‌توان گرفت.
میزان تحمل ریسک
به عنوان یک اصل کلی، هرچقدر انتظار بازدهی بیشتری از یک سرمایه‌گذاری داشتـه باشیم، ریسک آن نیز بالاتر است. البته بعضی از افراد با نوسانات بازار راحت نیستند و نمی‌توانند افت و خیزهای بازارهایی مانند بورس را تحمل کنند. در بازارهایی مانند بورس، همیشه احتمال زیان وجود دارد ولی سرمایه‌گذار حرفه‌ای زیان‌های خود را با سودها پوشش می‌دهد.
اگر تحمل زیان ندارید، بهتر است به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌ریسک باشید. اما اگر شخصی هستید که مایلید برای رسید‌ن به بازدهی بالاتر در آینده، مقدار زیان موقتی را متحمل شوید، پس سرمایه‌گذاری‌های پرریسک را امتحان کنید.
حداقل مبلغ برای شروع سرمایه‌گذاری چقدر است؟
میزان وجه نقد لازم برای روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری، متفاوت است. به عنوان مثال، برای سرمایه‌گذاری در مسکن به چند صد میلیون تومان یا حتی چند میلیارد تومان نیاز دارید. قیمت هر گرم طلا نیز به چند میلیون تومان می‌رسد.
اما در بازار نقره می‌توانید با حداقل 100 هزار تومان هم سرمایه‌گذاری کنید. همچنین اگر به دنبال سرمایه‌گذاری هستید تنها کافی است یک واحد از آنها را خریداری کنید.
همچمین اوزان مختلف شمش نقره به شرح زیر میباشد